보부상 신대리의 정보 기록.

안녕하세요

보부상 신대리입니다.

요즘 부동산이 불안정하고 급등하는 지역에 대해 뉴스가 많이 나오고 있죠. 

청약에 당첨이 되거나 일반 거래를 통해 주택을 매매하게 되면 필수적으로 찾는 것이 대출인데요.

대출도 많은 종류의 대출이 있지만 오늘은 아낌e 보금자리론에 대해서 심플하게 정리해보려고 합니다.

저도 아낌e 보금자리론을 2019년 7월부터 이용 중입니다.

보금자리론에는 종류가 세 가지가 있는데 아낌e 보금자리론을 추천합니다.

제 경험과 함께 그 이유를 심플하게 공유드릴게요.

보금자리론 종류

보금자리론의 종류는 세 가지입니다.

u-보금자리론, 아낌e 보금자리론, t-보금자리론 이렇게 세 가지가 있는데요.

홈페이지나 직접 신청하는 방법에 따라 차이가 있는데

아낌e 보금자리론은 등기 처리를 전자로 처리하기 때문에 u-보금자리론보다 0.1% 가 저렴하기때문에 인터넷을 사용할 줄 아시는 분이라면 당연히 아낌e 보금자리론을 선택하시는 것이 이득입니다. 

참고로 보금자리론은 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 상품으로 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다. 만기까지 계속 납부를 할 생각이라면 고정금리라는 점을 참고하세요.

참고 주소 : https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_01_01_01.do

• 국적 : 민법상 성년인 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
• 주택 수 : 부부(미혼인 경우 본인)기준 무주택자 또는 1주택자 (구입용도*에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내 처분 조건)
• *구입용도 : 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청
• ※ 무주택이란 본건 담보주택 외에 다른 주택을 소유하지 않은 것을 의미, 국토교통부의 주택전산망 조회결과 유주택자로 판명되더라도 해당주택을 처분한 것이 공부상 입증되거나, [무주택으로 보는 경우]에 해당하면 무주택세대주로 간주 

• 주택보유 수는 본인 또는 배우자(결혼예정자 및 세대 분리된 배우자 포함)의 주택보유 현황을 국토교통부 무주택검증(www.homs.go.kr, 이하 ‘HOMS’) 및 주택담보대출 이용현황 등을 통해 검증
• 대출실행 전 : 대출신청일을 기준으로 채무자 및 배우자가 보유하고 있는 주택(이하 ‘기존주택’)이 있는지를 확인
• 대출실행 후 : 이용자격 유지여부 확인을 위해 대출실행일로부터 매 3년이 되는 날(이하 ‘검증기준일’)을 기준으로 담보주택 외 채무자 및 배우자가 추가로 보유 중인 주택(이하 ‘추가주택’)이 있는지를 검증
• 주택담보대출 이용현황:채무자 및 배우자(결혼예정자 및 세대 분리된 배우자 포함)의 한국신용정보원 신용정보조회를 실시하여 다른 목적물로 주택담보대출(중도금 또는 이주비 대출 포함)※을 이용 중이면 주택보유 수에 포함
• ※ 제3자 담보대출인 경우에는 주택보유수 산정 제외 

본인 또는 배우자(결혼예정자 및 세대분리된 배우자 포함)가 분양권 · 입주권을 보유하고 있거나, 주택을 지분으로 보유한 경우에도 주택보유 수에 포함
기존주택 또는 추가주택을 처분기한* 내에 처분하지 않거나, 주택소유에 대한 확약내용이 사실과 다른 것으로 확인된 경우에는 기한이익이 상실됨
* 처분기한 : 기존주택은 대출실행일로부터 2년, 추가주택은 검증기준일로부터 1년※, 처분 시까지 가산금리 부과
※ 분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 추가주택을 취득한 경우 검증기준일로부터 3년
전체 건물면적에서 주택면적이 차지하는 비중이 1/2미만※인 복합용도 건축물(주택)과 임대용으로 등록된 주택인 경우는 주택보유 수 산정에서 제외
※ 1/2 이상일 경우 주택보유 수에 포함

• 본인 또는 배우자(결혼예정자 및 세대분리된 배우자 포함)가 분양권 · 입주권을 보유하고 있거나, 주택을 지분으로 보유한 경우에도 주택보유 수에 포함

[무주택으로 보는 경우]

1. 상속으로 인하여 취득한 주택의 공유지분을 처분한 경우
2. 「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 도시지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역(수도권은 제외한다)에 건축되어 있는 주택으로서 다음의 어느 하나에 해당하는 주택의 소유자가 당해 주택건설지역에 거주(상속으로 주택을 취득한 경우에는 피상속인이 거주한 것을 상속인이 거주한 것으로 본다)하다가 다른 지역으로 이주한 경우
(1) 사용승인후 20년이상 경과된 단독주택
(2) 85㎡이하의 단독주택
(3) 소유자의 「가족관계의 등록에 관한 법률」에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속 또는 배우자로부터 상속 등에 의하여 이전받은 단독주택

3. 개인주택사업자가 분양을 목적으로 주택을 건설하여 이를 분양 완료하였거나 그 지분을 처분한 경우
4. 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속근로자의 숙소로 사용하기 위하여 주택을 건설하여 소유하고 있거나 정부시책의 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 소유하고 있는 경우

5. 20㎡이하의 주택을 소유하고 있는 경우. 다만, 2호 또는 2세대이상의 주택을 소유한 자는 제외한다.
6. 건물등기부 또는 건축물대장등의 공부상 주택으로 등재되어 있으나 주택이 낡아 사람이 살지 아니하는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우
7. 무허가건물을 소유하고 있는 경우
8. 문화재로 지정된 주택

소득 : 연소득 7천만원 이하 (미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산)

• 신용 : 본인 또는 배우자가 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 또는 해제정보가 남아있으면 대출신청 불가능 (배우자의 소득이 없을 경우 배우자에 대해서는 신용정보 및 해제정보 미확인)
  - 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보
  - 금융질서문란정보, 공공정보
  - 신용회복지원 신청 및 등록정보 

신혼가구* : 부부합산 연소득 85백만원 이하

• 본건 외 무주택자만 신청가능
• 주택면적 면적 85㎡이하(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 면 또는 면지역은 100㎡) 이하

다자녀가구 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하

• 미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
• 미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하

대출받은 날부터 만기까지 고정금리

우대금리

• 한부모가구 · 장애인가구 · 다문화가구 · 다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능 (우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)
• ※ 사회적 배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용
  - 주택가격 6억원 이하
  - 부부합산 연소득 6천만원 이하(다만, 신혼가구 우대금리는 부부합산 연소득 7천만원 이하)
  - 주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하(다만, 다자녀가구는 적용 제외)
  * 미성년 자녀 3명 이상인 다자녀 가구의 경우 면적제한을 받지 않음
  ** 사회적 배려층 우대금리 신설(2016.9.28.일)이전 신청한 대출 및 기실행된 대출에 대해서는 소급적용 불가
• "안심주머니"앱(App)에서 "금리할인"쿠폰 발급받은 경우 0.02%p
• 가족사랑 우대금리 : 보금자리론 신청인의 직계존비속(배우자 직계존비속 포함)이 전세(월세)자금보증 또는 주택연금을 이용하고 있을 경우 0.1%p 우대

가산금리

• 가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1%p 부가금리 부과. 단, 녹색건축(예비)인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제
• (기존주택 보유 시) 처분기한(2년) 중 기존주택을 처분하지 않고 1년이 경과한 날부터 처분시까지 0.2%p 가산 금리 부과 (t-보금자리론의 경우 처분조건부 대출 취급불가)
• (추가주택 보유 시) 검증기준일로부터 처분 시까지 0.2%p 가산금리 부과 처분대상

※ 분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 취득한 주택의 처분기한: (기존주택) 대출실행일로부터 2년 / (추가주택) 검증기준일로부터 3년
※ 가산금리를 적용받는 경우라도 중도에 기존주택을 처분하고 공사에 통지하는 경우에는 통지일이 속한달의 다음달(2018.12.25일 이전 신청완료분) 또는 처분일(등기부등본상 접수일)의 익일(2018.12.26일 이후 신청완료분)부터 가산금리 차감(기본금리로 환원)

* 처분기한 내 미처분 시 처분기한의 다음날을 기준으로 기한이익 상실

1. 상담정보 입력

홈페이지에서 공인인증서 로그인 후 신청사항을 입력합니다.

2. 전화상담

접수 이후 상담원에게서 전화가 오고 대출 신청에 필요한 구비서류를 안내 받습니다.

3. 서류발송

준비한 서류를 홈페이를 통해 직접 업로드하여 전달합니다.

4. 심사 및 승인

심사 과정을 문자메시지로 받아볼 수 있으며 마이페이지에서도 확인이 가능합니다.

5. 은행방문 / 대출금 수령

대출약정 및 근저당 설정 서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

이 때 저의 경우는 대환을 하는 경우여서 은행으로 잔금을 바로 처리해서 대출금이 제 통장을 거치지 않고 처리되었습니다.

취급기관 : 

국민은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 외환은행, 하나은행, 미래에셋, 씨티은행, 삼성생명, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행

심사시 제출서류 (공사 관할지사)

• 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
• 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
• 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
• 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
• 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
• 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

대출시 준비서류 (금융기관 영업점)

• 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
• 부동산 등기권리증

보금자리론은 신청 이후 40일간 심사를 거치고 심사를 마치면 30일 이내에 대출을 실행하여 대출금을 수령해야합니다.

3달치 금리 중 제일 낮은 금리를 선택하는 방법

제 경험입니다. 대환을 위해 아낌e 보금자리론을 알아보았습니다.

대출 실행일을 2019년 7월 11일로 신청했고, 신청한 날은 2019년 5월 후반이었습니다.

2019년 5월 금리는 30년 기준 2.85

2019년 6월 금리는 30년 기준 2.75

2019년 7월 금리는 30년 기준 2.55

2.85%의 금리일 때 신청하여 실행한 7월에는 2.55%로 신청하게 된 것이죠.

만약 반대로 신청일에 금리가 낮았고 실행일에 금리가 높았다면 신청일의 낮은 금리로 선택할 수 있게 되는 것이죠.

대출 신청일과 실행일을 잘 고려하여 신청하시라는 것이 제가 드리고 싶은 꿀팁입니다.

대출 실행일 변경하고 싶을 때

- 대출신청 후 컨텍센터 상담 시 : 콜센터 상담사에게 대출희망일 변경요청하시기 바랍니다.
- 대출심사 시 : 관할지사 심사 담당자에게 대출희망일 변경 요청하시기 바랍니다.
- 대출 심사완료(승인) 후 : 대출심사 완료일(승인일)로부터 30일 이내인 경우 별도 절차없이 금융기관과 상의하여 변경 가능합니다. 만약, 30일이 경과한 경우 재심사가 필요할 수 있으니 관할지사 심사담당자에게 문의하시기 바랍니다.

이렇게 아낌e 보금자리론에 대해 정리해보았는데요. 대출이란 것이 보통 큰 돈을 빌리는 것이고 검증해야 할 여러가지의 것들이 많기 때문에 중요한 내용만 뽑아 보아도 글이 길어지게 되었네요.

긴 글 읽어주셔서 감사드립니다.

참고하셔서 낮은 금리로 안정적인 대출 하시길 바랄게요

보부상 신대리

안녕하세요

보부상 신대리입니다.

목돈 마련이 필요한 청년들이라면 꼭 알아두어야 하는 정책이 있습니다. 바로 청년저축계좌 입니다.

2020년 상반기에 시행 예정인 청년저축계좌는 매달 10만 원 씩 3년간 360만 원을 저금하면 1,440만 원으로 불려주는 엄청난 혜택을 제공하는 국가 정책인데요.

어떤 제도인지, 그리고 신청 방법과 조건에 대해서 심플하게 공유해보도록 하겠습니다.

청년이 매달 10만원씩 3년간 360만원을 저축하면 1,440만원으로 돌려드립니다.

청년저축계좌란 정부가 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 만들어진 제도로,

차상위계층 청년을 대상으로 청년이 매달 10만 원 씩 3년간 360만 원을 저금하면 정부가 근로 소득장려금 30만원을 같이 저축하여 3년 뒤 1,440만원 (40만원X36개월)으로 불려주는 계좌입니다.

돈이 4배로 되는 것이죠. 청년과 정부가 함께 모으는 저축 상품으로 엄청난 혜택입니다.

청년내일채움공제와 비슷하지만 차상위계층에 한하는 정책입니다.

여기서 차상위계층이란,

중위소득 50% 이하의 계층. 2015년 7월부터 차상위 계층의 범위가 최저생계비 120% 이하에서 중위소득 50% 이하로 확대됐다. 중위소득은 모든 가구를 소득 순서대로 배열했을 때 정확히 중간에 위치한 가구의 소득을 의미한다. 기준중위소득 50% 이하 계층은 정부의 기초생활 지원이 필요한 취약계층으로 분류한다.
출처 : [네이버 지식백과] 차상위계층 (시사상식사전, pmg 지식엔진연구소)

아르바이트 및 임시직인 경우에도 신청이 가능하다고 합니다.

중소기업 정규직에 재직중인 청년들을 대상으로 하는 청년내일채움공제와 다르게 아르바이트 및 임시직, 계약직과 같은 비정규직 근로자인 경우에도 신청이 가능하다고 합니다.

(금액(월/원) 기준)

* 8인 이상 가구의 기준 중위소득 : 1인 증가시마다 883,347원씩 증가 (8인가구 : 8,273,062)
* 8인 이상 가구의 선정기준 : 1인 증가시마다 265,005원씩 증가 (8인가구 : 2,481,920)

저축하는 것 이외에도 공제 유지를 위한 조건이 있는데요.

소액이라도 근로 소득이 발생되어야 하기 때문에 해당 기간에는 근로 소득을 위해서라도 꾸준하게 근로를 해야합니다.

1. 공제 진행 기간동안 꾸준한 근로 필요
2. 국가공인 자격증 취득 (1개 이상)
3. 교육 이수 (연 1회씩 3년간 총 3회 이수)
4. 지원금의 50% 사용 (사용증빙)

청년저축계좌와 청년내일채움공제는 중복으로 가입이 불가능합니다.

청년내일채움공제는 기업에 정규직으로 취업한 청년을 대상으로 하지만

청년저축계좌는 불안정한 일자리를 가진 저소득층 청년들이 받는 혜택입니다.

두 가지 모두 청년들의 자산형성을 지원하는 사업으로 동시에 가입이 불가능 하기 때문에 양쪽 모두 해당된다면 많은 혜택을 받는 쪽으로 선택해야 합니다.

복지부에 따르면 작년 발표한 '청년 희망사다리 강화방안'의 일환으로 시행되는 정책으로 상반기에 출시 될 예정이라고 합니다.
현재까지 알려진 바로는 2020년 4월 1일 시행예정으로 안내되어 있으나 정확한 날짜는 지켜봐야 할 것 같습니다.

자세한 시행 방법과 신청 방법은 확정되지 않아서 시행예정인 점만 미리 공유드리며 공지가 되면 바로 공유드리도록 하겠습니다.

청년들에게 목돈 마련의 기회를 제공하는 청년저축계좌, 엄청난 혜택인데요.

신청 자격이 되는지 확인해보고 가능하다면 꼭 챙겨서 신청하시길 바랄게요.

정책 공지가 나오면 업데이트 포스팅을 이어서 하도록 하겠습니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

보부상 신대리

출처 : 근로복지공단 대표 공식블로그 희망누리, 사람인 포스팅, 네이버 지식백과

청년내일채움공제 관련 정보는 아래 링크를 참고하세요.

https://packman.tistory.com/100