펀드 이름 읽는 방법 (펀드 수수료 종류 구분하기)

안녕하세요

보부상 신대리입니다.

 

요즘 펀드에도 관심을 갖게 되었는데요.

엄청나게 복잡한 이름 때문에 어떤 것을 선택해야 할지 잘 모르겠습니다.

 

펀드 초보인 저는 펀드 슈퍼마켓을 통해 고르는데요.

여기에 있는 내용을 기반으로 펀드 이름 읽는 방법에 대해 심플하게 정리해보겠습니다.

 

먼저 펀드 슈퍼마켓 주소 공유드릴테니 초보분들은 여기 내용이 많은 도움이 되실 것 입니다.

www.fundsupermarket.co.kr

 

 

 

 

 

펀드란?

시중에 나와 있는 금융상품들은 전문가들도 모두 파악하지 못 할 만큼 많습니다.

개인이 알기는 더더욱 어렵겠죠. 그래서 직접투자를 통해 수익을 올리기란 쉽지 않습니다.

펀드는 전문가에게 돈을 맡기고 투자하는 간접투자방식이며, 이에 대한 보수와 수수료를 지급하는 상품입니다.

 

여기서 보수는 1년에 한 번 지급하며 수수료는 매수, 매도 등 거래시에 지급하도록 되어 있습니다.

 

펀드의 장점

첫째, 저렴합니다.

그래서 소액으로 분산투자가 가능합니다.

보통 800원~1,200원에 1개를 구매할 수 있기 때문에 소액투자가 가능합니다.

 

둘째, 간편하고 다양합니다.

펀드는 보통 기관을 통하고 전문가를 통하기 때문에 투자하기가 매우 간편하니다.

그리고 종류가 매우 다양합니다. 그래서 주식 보다는 안전하며 간편하고 또한 매우 다양합니다.

 

예를 들어 해외주식의 경우는 매수, 매도를 하기엔 시차도 있고 좋은 주식을 하기엔 비용이 비싸고 부담스럽죠.

하지만 펀드는 원하는 곳에 기관과 전문가를 통해 가능합니다.

 

위에 말씀드렸듯이, 보수와 수수료를 내야하지만 개인이 직접 투자하는 것보다는 많은 선택권이 있고 전문가에 투자되기 떄문에 개인투자보다는 비교적 안전합니다.

그리고 해외투자 펀드의 경우, 환율에 대한 위험을 알아서 없애주는 펀드가 존재하여 개인이 관리하기 힘든 부분도 관리할 수 있습니다. 이것을 헷지라고 하고 펀드명에 H가 붙어있습니다.

 

셋째, 혜택이 많습니다.

펀드는 국가에서 제공해주는 혜택이 있습니다.

연금, 퇴직연금(IRP), 해외비과세펀드, 소등공제장기펀드 (소장펀드라고 지금은 없어졌죠) 등이 있는데 세금을 줄여주기 때문에 일반 직장인들도 개인연금에 많이 가입하는 추세입니다.

 

 

 

 

 

펀드의 단점

첫째, 매수, 매도하는 시간이 오래걸립니다.

매수를 하는데에도  매수도 시간이 걸리지만 매도를 기준으로 설명드리자면,

매도를 신청한 날짜로부터 국내에 투자하는 펀드의 경우 1~3일, 그리고 해외에 투자하는 펀드의 경우 3일~15일이 지난 가격에 해당하는 돈이 들어옵니다.

 

예측하기가 매우 힘들겠죠.

하지만 통계적으로 봤을 때 장기투자하는 사람들이 단기투자 하는 사람들보다는 평균적 수익이 높다고 합니다.

이래서 펀드를 장기투자에 적합한 투자상품이라고 얘기하는 것 같습니다.

둘째, 보수와 수수료가 있다. 

수익을 모두 갖고 싶은 것이 저와 같은 초보들의 마음이지만, 반대로 전문가들이 없었다면 이런 수익률을 얻을 수는 없겠죠. 물론 마이너스 수익률이 발생할 수도 있지만요.

 

수익률은 맨 아래 클래스를 정리해 놓은 부분에서 차이점을 알 수 있습니다.
펀드슈퍼마켓에서 거래하는 S클래스는 가장 싼 보수와 수수료를 독점해서 제공하고 있습니다.

셋째, 개인은 정보를 얻기 힘들다. 

펀드는 운용사에서 만들고 제공하지만 법에 따라 운용사에서 직접 판매하지 못합니다.

은행, 증권사 등을 통해 판매를 하게 되어있습니다. 이 때문에 펀드를 판매하는 직원도 펀드를 잘 모르고 파는 펀드들이 있는데 이런 것들이 문제점을 만듭니다.
주식은 내가 회사를 선택할 수 있지만 펀드는 종류가 많고 정보가 부족하여 선택하기가 어렵습니다.

창구직원의 추천만으로는 선택하기 힘들죠.

 

 

 

 

 

펀드 이름 읽는 방법

 

고수 1000인의 선택을 들어가보니 1위에 나와 있는 종목은 AB 미국그로스증권투자신탁 (주식-재간접형) S-P  입니다.

여기서 읽는 방법을 정리해 드리겠습니다.

 

1. 펀드를 만든 자산운용사와 브랜드

자산운용사 이름을 알 수 있습니다. 

 

2. 투자 지역과 전략

펀드 가입을 고려할 때 가장 중요한 부분인데요.

펀드의 대표적인 성격, 특성, 철학, 투자 지역 등에 따라 이름에 반영되기 때문인데요.
예를 든 위의 펀드는 AB라는 투자사가 미국에 투자하는 것이죠.

정확하게 파악하려면, 증권사 웹사이트에 올라와 있는 펀드의 투자 제안서나 운용보고서를 반드시 확인해봐야 합니다.

 

3. 투자 대상 

펀드가 주로 투자하는 대상이 주식인지, 채권인지, 주식과 채권이 섞인 혼합형 포트폴리오인지를 파악할 수 있습니다.

 

4. 주 운용자산(시리즈 번호)

주 운용 자산을 의미하며 시리즈가 있다면 수수료와의 사이에 시리즈 번호가 붙게 됩니다.

아래 사진은 예시 사진입니다.

가장 먼저 1호 시리즈를 만드는데, 1호가 잘 되면 2호, 3호 계속 만들게 됩니다.

숫자가 높은 펀드라면 예전에 좋은 수익률을 냈었고 만족도도 높았던 좋은 펀드라고 판단 할 수 있습니다.

5. 수수료

모든 금융 상품에는 수수료가 있습니다.
수수료 체계는 클래스라고 부르는데, 크게 A, B, C, S가 있습니다.

 

● A 클래스 : 펀드에 처음 가입할 때 선취 수수료(약 1%)를 내야 합니다.

● B 클래스 : 펀드를 환매할 때(팔 때) 내는 방식입니다.

● C 클래스 : 선취 수수료는 내지 않지만 연 단위 판매보수가 (A 클래스 대비) 상대적으로 높습니다.

                 시장에 나오는 펀드는 주로 A와 C 클래스입니다.

● Ae, Ce클래스 : e가 붙으면 온라인전용. A와 C에 비해 보수, 수수료 모두 저렴합니다.

                        대신 온라인에서만 구매 가능하며 펀드슈퍼마켓은 완전 온라인이기 때문에 e가 생략되었습니다.
● C-P, C-Pe, S-P클래스 : P가 붙으면 연금전용입니다. 일반펀드에 비해 보수, 수수료가 모두 저렴합니다.

                                 대신 연금계좌에서만 가입가능.
● C-P2, C-P2e, S-P2클래스 : P2가 붙으면 퇴직연금전용. 퇴직연금계좌에서만 가입 가능합니다.

 

전문가들은 투자기간이 2년이 넘으면 A클래스를, 그렇지 않으면 C클래스를 권한다. S나 E클래스는 모두 온라인 전용 상품이다. S클래스는 펀드온라인코리아가 운영하는 펀드슈퍼마켓에서 살 수 있습니다. 

​조금 복잡한 펀드 이름 읽는 방법에 대해 심플하게 정리해보았는데요.

 

계속 익숙해지고 공부하다보면 좋은 펀드를 발견할 수 있습니다.

펀드 슈퍼마켓에서 제공하는 정보들을 통해 충분히 수익을 낼 수 있습니다.

 

내용 참고하셔서 본인이 생각하는 올바른 투자를 하시기를 바라겠습니다

 

보부상 신대리